Els crèdits al consum

Els crèdits al consum: Drets i normativa

Els crèdits al consum estan regulats actualment per la Llei 16/2011, de 24 de juny. Aquesta normativa s'aplica quan un empresari concedeix a un consumidor un crèdit (en forma de préstec, pagament ajornat o similar) per satisfer necessitats personals, fora de la seva activitat professional.

Objectius principals de la Llei

• Protecció integral del consumidor.

• Control de la publicitat per evitar que sigui enganyosa.

• Transparència informativa: garantia que el client rebi tota la informació necessària abans de signar.

• Seguretat jurídica: possibilitat d'anul·lar contractes en determinats supòsits legals.

Què has de saber abans de signar?

Abans de formalitzar qualsevol compromís, tens dret a rebre la Informació Normalitzada Europea (INE). Aquest document detalla les condicions de l'oferta, les quals tenen una validesa mínima de 14 dies naturals (millorant els 10 dies de l'antiga llei).

El contracte s'ha de formalitzar sempre per escrit (en paper o suport durador) i l'entitat t'ha de lliurar una còpia on consti clarament:

• La TAE (Taxa Anual Equivalent).

• L'import total a pagar i el cost total del crèdit.

• El nombre i la periodicitat de les quotes.

• Les condicions de modificació del contracte.

Limitació d'interessos i descoberts

En cas de descoberts en compte corrent, la llei prohibeix cobrar interessos que superin 2,5 vegades l'interès legal del diner. Qualsevol xifra per sobre d'aquest límit es considera abusiva.

Crèdits vinculats a la compra

Si finances un producte (per exemple, un televisor) i aquest presenta un defecte que n'obliga l'anul·lació de la compra, el crèdit també queda anul·lat de forma vinculada.

Si et trobes en aquesta situació, no deixis de pagar les quotes sense previ avís. Cal comunicar formalment les circumstàncies a l'entitat financera per procedir a la resolució del crèdit correctament.